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指数基金怎么选?指数基金A类和C类的区别

摘要:指数基金怎么选?指数基金A类和C类的区别 国内的指数基金发轫于2002年,虽然十多年来类型逐渐增多,规模也一直在慢慢增长,但相对于美国的指数基金规模增长趋势就是小巫见大巫。...

导读:本文转自作者博灵通顺,发布时间为:2020-09-17,文章字数:1411字,收录于本网基金知识栏目里,标题为《指数基金怎么选?指数基金A类和C类的区别》。以下为精彩的内容正文,一起往下看看吧!

指数基金怎么选?指数基金A类和C类的区别

国内的指数基金发轫于2002年,虽然十多年来类型逐渐增多,规模也一直在慢慢增长,但相对于美国的指数基金规模增长趋势就是小巫见大巫。尽管如此,2018年ETF开始引起个人和机构投资者的关注,指数基金的规模也开始迅速增长。指数基金运作透明、管理规范和风格稳定等特征也被投资者接受,可以说投资指数基金现在成了新的时尚,在这个过程中就很多投资者会问一个问题,“在搜索基金名称的时候经常出现后面写着A、C甚至B、E的情况,我不知道怎么选”。

接下来我们用两个问答来搞清楚这个问题:

一、不同份额的相同点和不同点是什么?

根据Wind的数据,截止2019/5/23,全市场共695只有*立基金代码的非QDII指数基金,其中ETF和分级基金只有1个*立基金代码,而基金的每类子份额都有*立基金代码。统计来看,子份额基金共有324只,实际上是161只基金的各类子份额基金。

a) 相同点

同一只基金的不同子份额之间相同点很多,因为本质上它们是统一进行投资管理的。举例来说,尽管嘉实深证基本面120ETF联接基金有A和C两类份额,但是这两类份额的投资组合是同一个,也就是说持有的股标、债券和现金等都是一模一样的。

b) 不同点

通常来说,同一只基金的不同子份额之间主要差异是费率结构的不同。在大多数情况下,A类份额申购费和赎回费都会收取,C类不收取申购费,但会额外收取销售服务费,另外赎回费的持有期限要求也有所不同。

我们仍然以嘉实深证基本面120ETF联接基金的A类和C类份额作为对比,在嘉实理财嘉和其他互联网销售渠道中:A类前端申购费是0.12%,但C类不收取;A类根据持有期的不同,有四档赎回费率,而C类持有7天或以上就没有赎回费;A类没有销售服务费,C类的销售服务费每日按年化0.4%的费率计提。

需要说明的是,除了常见的A/C类子份额,少数基金会有一些罕见的子份额。例如,广发某基金的E类和博时某基金的I类虽然也是与其A类份额费率结构不同,但并不是收取销售服务费,而申赎费率有所区别,还有南方某基金的H类和博时某基金的R类是却完全不是费率的区别,而是专门在香港发售的子份额。

二、应该从什么角度来考虑和选择?

既然我们知道了A/C类的主要区别就是费率结构,而投资组合是完全一样的,那对于投资者来说,只需要从付出的成本来考虑即可。

A类份额的费用是“申购费+赎回费”,C类份额的费用是“销售服务费*持有天数/365+赎回费”。我们还是以嘉实深证基本面120ETF联接基金的A类和C类份额为例,下图展示了在不考虑基金涨跌的情况下,两类份额的费用与持有期限的关系,可以得到几个结论:

a) 在持有期限较短的情况下,C类份额的费用都低于A类份额,尤其值得注意的是C类份额持有不少于7天后费用骤降;

b) 在持有期限超过一年后,C类份额的费用不再有优势,尤其是持有两年之后,A类份额的费用会显得特别低。

综合以上的分析,大家应该了解A/C类的区别了,而且我们也可以总结出通常情况下的规律,短期更适合申购C类份额,长期更适合申购A类份额,而如何区分短期和长期,就需要大家再参考特定基金的费率结构。

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