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买基金该怎么买?购买基金的技巧

摘要:买基金该怎么买?购买基金的技巧 对平时不怎么关注财经消息,没接触过股票或基金的人来讲,买基金并不是一件很简单的事情。从自身的经历来讲,作为信贷从业者,已经算有一定金融...

导读:本文转自作者乔帮主,发布时间为:2020-09-17,文章字数:2360字,收录于本网基金知识栏目里,标题为《买基金该怎么买?购买基金的技巧》。以下为精彩的内容正文,一起往下看看吧!

买基金该怎么买?购买基金的技巧

对平时不怎么关注财经消息,没接触过股票或基金的人来讲,买基金并不是一件很简单的事情。从自身的经历来讲,作为信贷从业者,已经算有一定金融基础了,但起初买基金,犯浑的事可没少。

芒格曾说,我就想知道我会死在何处,然后我永远不去那里。当初我是无知者无畏,名义上虽然没损失,但从机会成本来讲,因无知损失的可大了。本文记录下我曾经犯浑的三五事,希望新入门的基友们不再走这些弯路!

一、将过往业绩作为买入依据

这个过往,可能是几年,也可能是上一年、上季度、上月,甚至是前几天。初买基金时,也不知哪个基金公司、基金经理的投研水平高,更别提基金经理的投资风格啥的,纯粹就是看过往的业绩作为买入依据。

记得买入的**只基金是任泽松的中邮战略新兴产业基金,在当时可真是当红炸子鸡,2013年收益80.38%,是当年偏股型冠军基金;2014年、2015年仍名列前茅,分别实现57.29%、106.41%的收益,看起来是不是很美?!所以2016年,手痒也小试飞刀,然后就没有然后了。看起来很美,转眼间就变成曾经看起来很美。接下来的三年,这基金收益分别是-26.7%、-28.09%、-12.55%。

这些年,不时也有人跟我说某某基金牛气轰天,我就想跟他说说当年我买入的**只基的故事。我想说,股票抑或偏股基金,都存在“均值回归”的问题,当你听说某某收益很好的时候,一定要分析基金经理的风格,驱动它上涨的业绩因子是什么,它是否面临均值回归问题?

二、不敢买入业绩好,估值相对更高的基金

人,往往就是从一个*端,走向另外一个*端。刚说完不能单凭过往业绩好就作为买入依据,但仅仅因为某只基金涨的多,或者因某只基金的估值较高就不敢买入,其实是因噎废食的作法,是更多人的心病。譬如,曾经很久我不敢碰工银深证红利、招商中证白酒指数分级、汇添富中证主要消费指数等涨的比较多,估值也比较高的指数基金,买入的大多是中证红利、300价值、香港国企指数这类低估值指数基金。

实践证明,有一些行业、有一些公司赚钱就是更容易一些,估值合理,质地优良的优质基金,长期收益其实远远高于估值更低,但质地一般的基金。当然,这对投资者的要求也更高一些,你必须对基金的主要成分股,以及它们所在行业有一定的了解才行。平时多关注财经新闻,多看一下价值投资方面的书籍,对理解各种基金是非常有好处的。

三、频繁买入或卖出,忽视基金费率

有那么一两年,我不曾认真研究基金,但却频繁的买入卖出基金。往回翻2016年及2017年的交易记录,发现买入及卖出的基金简直可以拉好几页,当真是送财童子!

互联网基金平台大大地降低了投资基金的门槛,顺带也降低了交易的费用,特别是买入费率,一般打折后只有0.1%-0.15%,但赎回费率一般是按持有期限计算,持有期限在7天以内的是1.5%,而持有期限在一年以内的一般是0.5%-1%。

个别债券基金,譬如招商产业债券A,因投资的是长期债券,流动性不是很好,为了降低赎回带来的流动性压力,持有期限在一年以内的,赎回费甚至高达1.5%。即便按0.1%的认购费,0.5%的赎回费,来回买卖一回合,不算运作费用,本金就已经去掉0.6%,如果每个月都来回一次,一年就已经损失7.2%。这样操作还指望高收益,当真是天方夜谭。

要避免频繁的买入或卖出,就要珍惜每次扣动扳机的机会,学着像巴老那样,不到佳击球区,绝不挥棒。另外,有些同学喜欢股债平衡型投资,除了降低波动外,主要目的还是防守反击。当遇到股市大幅度回撤时,能卖掉债基买入股基。采取这种平衡策略的,债基的选择跟费率问题就尤其重要。

譬如前段时间我就作了次很犯浑的股债配置,忽视了10年期国债收益率在历史中枢的下方,并不适合一次性配置较多的长期债券,而应该选择流动性更强的中短债。除外,持有期限1年以内,赎回费率高达1.5%更是令人痛苦。如果未来一年内有大幅度回撤,这个买入决定就已经让我损失了1%。

四、偏信大V或基金公司的推介

曾经有一只基金,号称史上强的红利基金,上市之初就有不少大V为它站台,雪球上的推文也是满天飞,很不幸,我也偏信了,很长一段时间甚至还是我的**大持仓基金。直到我想清楚红利基金关键的业绩因子,对比了市面上主流的各种红利基金指数的编制规则,具体可查看一文说清楚红利指数基金,才果断抛弃了它。

不说这基金未来收益如何,我想说的是,别轻信大V,别轻信权威!在你接收到某一观点时,*先想想观点的提出方站在什么立场,是纯粹的知识分享,还是只是一则广告;然后想想这一观点是否合乎逻辑;如果判断不了,那就别动手,只动下眼珠子,让时间去验证。这世界从来不缺乏机会,只会缺钱!

近,市面又有两只满天飞,令人眼前一亮的基金——东方红中证竞争力指数、科技龙头ETF。这次,我会说,不急,先看看。

五、死守或者风格飘忽不定

要说投资过程中痛苦或说担心的,莫过于坚守某股或某基很长时间都不涨甚至还下跌,但一转换就开始大涨,而转入的新股或新基却掉头往下跌了。持有多年中证500、红利机会的基友们,估计不少这样的担心吧。

曾经我就这样庸人自扰之,死守着迟迟没有调仓。后来我想通了,要么坚持全市场策略,沪深300和中证500都按比例配置,任凭外面风和日丽还是风吹雨打,我自安睡;要么坚持强者恒强,精选成分股不多,但囊括更多行业的龙头公司的基金,譬如易方达上证A50+工银深证红利+易方达中概互联,或者兴全300+恒生A股龙头。

唯*不能走的路,是行业轮动或大中小盘轮动,自认没那个本事!

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