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什么是基金定投?基金定投的九点注意点

摘要:什么是基金定投?基金定投的九点注意点 1.基金定投的含义 在基金定投之前,我们有必要了解一下,基金定投的含义。 基金定投是一种投资方式, 指的是按照定期定额投资一支基金,...

导读:本文转自作者鑫鑫世纪,发布时间为:2020-09-17,文章字数:4513字,收录于本网基金知识栏目里,标题为《什么是基金定投?基金定投的九点注意点》。以下为精彩的内容正文,一起往下看看吧!

什么是基金定投?基金定投的九点注意点

1.基金定投的含义

在基金定投之前,我们有必要了解一下,基金定投的含义。

基金定投是一种投资方式, 指的是按照定期定额投资一支基金,或者一种基金组合,这是原始的定投方式。

顾名思义,就是每月(双周/周/天),按照一定金额投资基金或基金组合,核心的逻辑是买入并长期持有。

2.基金定投的优点

基金定投那么好,它有哪些优点呢?在我看来,它有两个优点。

不用刻意择时

基金定投的显著优点是不注重择时,即使你买在股市5000点,未来依然可能获得不错的收益。

但是,这里需要说一点,不注重择时并不代表不用择时,如果你对市盈率、估值有所了解,在基金低估的时候买入,那么你能获得更多的收益。

当然,即使你不懂金融术语,傻傻的定投依然能获得不错的收益,只要按照投资纪律坚持到底。

门槛相对较低

这里我说的门槛低,主要有两层意思。

一是,认知门槛较低。

如果你要买卖股票,你就需要深入研究财务报表,同时具备一定宏观经济的背景,要不然,很容易成为股市被收割的韭菜。

对我们普通的上班族来说,我们不可能有那么多的时间,去研究金融知识,去盯着股市大盘。

而基金定投这种投资方式, 他不用太多的时间投入,也不需要你具有多么深厚的金融功底,只要你愿意投入一些精力与时间,就能掌握一些投资的技巧。

因此,基金定投被人成为懒人理财神器。

二是,资金门槛较低。

如果,你要买卖上市公司的股票,需要至少买入一手(100股),这就需要你具备一定的资金量。

如果,你选择买入基金的话,每个月只需要投入几百块钱,甚至几十块钱,门槛还是很低的。

正是基金定投省时省力,所以,对于普通人这是一种不错的方式。

3.基金定投适合什么样的人群

基金定投这种投资方式,每个月投入一笔钱,长此以往,就像是滚雪球一样,就会越滚越大,不但能起到强制储蓄的作用,还能享受到金融市场的发展红利。

那么,那些人适合定投呢?

上班族

我们大多数人都是上班族,每个月都会有一笔工资收入,现金流非常稳定。这样每个月就可以在发薪水的时候,拿出一部分资金,做长期投资。

月光族

为什么月光族会适合定投呢?

对月光族来说,可以先改变消费与储蓄的先后顺序,发薪水的时候,先把一部分资金做定投,这样就能起到强制储蓄的作用。

厌恶风险的长期投资者

虽然基金投资是一种风险较高的方式,但是长期持有基金,风险会大大降低,也就是说,你持有基金3年以上、5年以上,大概率是赚钱的。

4.怎么去做基金定投呢

一般来说,我们买卖基金有三种常规渠道,分别是基金公司直销、银行代销(券商代销)、第三方基金销售平台。

(1)基金公司直销

优点

基金公司直销,一般能享受到较低的费率,低可以打四折,甚至更低。

当然,直接的好处是,不需要经过代销环节,直接申购赎回,时间短。

缺点

在基金公司,只能买到本基金公司发行的基金,如果购买的别的公司的基金,则需要另外开户购买,会比较麻烦。

比如,你在南方基金公司买基金,南方基金公司旗下基金,申赎时间段,而且可以转换,但如果想买华夏的基金,则需要再开华夏的账户。

而且,基金公司的合作银行不同,你的银行卡也不一定能通用。

(2)银行代销

优点

银行代销不同基金公司的产品,产品种类比较多元。

缺点

银行代销的基金的数量比较有限,而且,银行代销申购费用会高一些,有的甚至在1%以上。

(3)第三方基金销售平台

第三方基金销售平台就是天天基金网、蚂蚁聚宝、京东金融等平台。

优点

基金的数量非常多,可以买到不同基金公司的基金;基金的申购赎回费率很低,有的甚至一折起。

而且,第三方基金平台功能相对强大,还可以看到基金资讯、基金诊断、对比等各种信息。

而且,第三方基金销售平台的产品体验比较出色,适应年轻人应用。

5.定投应该选择什么样的基金

说起基金,它有多种分类方式。

常见的投资方式,就是按照基金投资对象不同,可以分为指数基金、股票基金、债券基金、货币基金等。

那么,在基金定投的时候,我们应该定投什么类型的基金呢?

基金定投的核心逻辑,买入并长期持有,他通过长期持有来拉低持有成本。

怎么分摊成本呢,就是熊市的时候多买,牛市的时候少买,甚至卖出。

这样,你就能在熊市的时候积累大量的筹码,等到牛市来的时候,落袋为安。从这一点上,我们就可以看出,所有的基金都可以用来定投。

但是波动越大的基金,比如指数基金、股票基金、混合基金,能更好的达到基金定投的效果,所以,基金定投要选择波动大的基金。

6.基金定投的周期多长比较好

我们知道选择什么样的基金之后,定投的频次该如何选择呢?

是不是定投频次越高,收益也会越高呢?在每月定投金额不变的情况下,每周与每月收益率有什么差别吗?

假如,我们每个月月定投1000元,如果选择周投的话,每次投入250元,我选择了两个跟踪误差较小的指数基金,数据如下:

工商瑞银沪深300(481009)与南方中证500(160119),这两支基金均为2009年成立,我测算了成立至今的定投收益率。

数据显示,无论是月定投还是周定投,这两支基金的收益率相差都不大。

基金定投的核心是买入并持有,经过一轮牛熊周期,这样能获得更多筹码,从长期来看月定投与周定投收益相差无几,而且周定投还耗费了时间与精力。

既然基金定投月定投与周定投收益率相差不多,每个月应该什么时候扣款好呢?

我们都知道,市场可以分为上涨期、下跌期、震荡期。如果是单边上涨阶段,月初买入的成本更低,获得份额更多;下跌的阶段,自然月底持有成本更低。

可是,很多机构研究显示,A股震荡市占据绝大部分,单边上涨与下跌时间较短,因此,震荡市如何选择才是关键。

问题关键是,在震荡市场,谁也无法预测市场上涨还是下跌,所以,定投的时候不用那么纠结,只要发了工资投入即可。

无论是月初、月中,还是月底,从长远来看收益率不会相差太多,按照你自己的投资纪律执行就可以。

7.基金定投的策略有哪些?

比较常见的是价值平均策略与均线策略,这也是我比较喜欢的策略。

价值平均策略

价值平均策略是美国学者迈克尔·埃尔德森在上世纪九十年代提出来的,经过大量实证证明,这种策略比定期定额收益更高。

价值平均策略着眼点,不在于每月投入的金额,在于基金市值增加金额。简单粗暴的说,他在乎的每个月基金市值。

举例来说,你**个月投入1000块钱,下月投入的金额取决于基金市值,如果下个月基金市值涨到1200元,你投入的金额就变成了800元(2000-1200=800)。

如果你下月你的基金亏损到600块钱,那么你需要投投入1400元(2000-600=1400),以此类推,说白了就是涨了少投点或赎回,跌了就多投点钱,更好地摊低成本,被称为基金定投的进阶版。

价值平均策略,解决我们基金定投纪律问题,通过数据确定每个月需要投入的金额,加入了动态平衡的成分,有效地提高的定投的收益率,但是需要你每个月计算一番。

均线策略

*先,我们先去确定要定投的基金,然后,根据基金的风格与投资策略,确定跟基金相贴合的基准指数。

假如选择华夏大盘精选基金,就可以选择沪深300作为基准指数。

既然,我们选择的是均线策略,这个均线是指,参考基准指数的一个平均价格线,比如250日均线,就是代表一年250个交易日基准指数的平均价格。

举个例子,当我们选择华夏大盘精选基金时,基准指数就可以选择沪深300,那么250日均线,就是沪深300指数的一年的平均价格。

事实上,这个基准指数代表的就是基金,而均线则代表着基金的估值的范围。

如果基准指数在250日均线上面,代表基金的价格在平均价格之上;如果,基准指数在250日均线之下,代表着基金价格比较低估。

当指数比均线低5%的时候,你每个月需要投入1100元;当指数比均线低10%,那么就投入1200元,以此类推。(这个级差可以自己调整)

8.基金定投持有时间越长越好

我们常说,基金定投是买入并长期持有,这个长期究竟是指多长时间呢?

日常生活中,我们经常能听到某些金融机构,宣称基金定投20年,退休养老不用愁等口号,可是,基金定投真的是持有时间越长越好吗?

事实并非如此。

基金定投分为积累期与获利期,我们国家的牛熊周期比较长,一般基金定投要穿越一个牛熊周期,也就是你要做好5-7年的准备 ,这样你在漫长的积累期,就能积累足够多的筹码。

只有积累了足够多的筹码,才可能在牛市到来的时候,等到收获的果实。但是,这里需要注意一点。

你在熊市积累了足够多的筹码,资金量也就显得十分庞大,基金的净值稍微波动,就可能引发资金的大幅损失。所以,越到基金定投的后期,越需要止盈,及时的落袋为安。

9.基金定投应该如何止盈

按照台湾基金教母的所说,基金定投需要停利不停损,可是,该怎么止盈呢?

基金止盈的方法有很多,比较常用的有目标收益法、指数点位法、估值法等。

目标收益法

这个很好理解,也就是你在基金定投之前,先定一个基金定投的收益目标,只要达到这个收益目标立马赎回。

这个目标收益,需要结合你的基金类型与历史业绩,比如你可制定50%、30%等目标,只要初级目标,按照投资纪律赎回,千万不要过于贪婪。

指数点位法

按照财经专家水皮的观点,3500点是大盘的价值中枢,只要在3500点以下,你就可以按照投资纪律定投。

如果大盘跌到3000点以下,就可以尝试加大定投,如果大盘上涨到4000点以上,就可以考虑停止定投,当然要结合你的基金情况。

估值法

这里的所谓的估值法,主要是针对指数基金的市盈率,我们可以去找到中证指数公司查询指数的市盈率,判断高估还是低估,低估了买入,高估了就可以卖出。

当然,沪深300指数、中证500、创业板、H股指数、标准普尔等市盈率范围不一样。

简单粗暴的方法是,去银行螺丝钉微信公众号查询市盈率,然后做出估值判断。

需要说明一旦,这里估值法主要针对指数基金,主动型基金估值方法不奏效。

10.基金定投止盈之后怎么办

一般来说,基金定投讲究停利不停损,可是,止盈之后这笔钱该怎么办呢?

如果,你提前制定了定投的目标,比如教育基金、出国旅行、进修MBA等,你止盈之后去充分实现自己的目标。

如若没有那么明确的目标,只是把基金定投当做强制储蓄,基金定投止盈之后,不妨把资金再分成60份或者72份,开始进入下一个定投的周期。

11.关于基金定投,我有话要说

对于我们普通人来说,基金定投是一种投资方式,但这并不意味着没有风险。

很多人选择基金定投,但真正通过基金定投赚到钱的,并不是那么多。

毫无疑问,这种简单粗暴的投资方式,让上班族通过长期投资赚到不错的收益,但是并不是稳赚不赔的投资方式。

如果选择的基金不好、基金亏损中断退出、卖点不合适,都可能让你的投资打水漂。

因此,我们要正确看待基金定投,制定合理的投资纪律,然后坚定的执行下去。

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