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基金知识:基金定投是什么?基金定投优点体现在哪?

摘要:基金定投即投资者在每月固定的时间,以固定的金额持续投资到指定的开放式基金中。工行理财专家陈哲玮认为,基金定投的神秘功效就在于复利效应。 从投资学角度看,资金经过长时...

导读:本文转自作者爱华盈通,发布时间为:2020-09-17,文章字数:1497字,收录于本网基金知识栏目里,标题为《基金知识:基金定投是什么?基金定投优点体现在哪?》。以下为精彩的内容正文,一起往下看看吧!

基金定投即投资者在每月固定的时间,以固定的金额持续投资到指定的开放式基金中。工行理财专家陈哲玮认为,基金定投的神秘功效就在于复利效应。

从投资学角度看,资金经过长时间的复利,累积的效果会非常惊人。按基金定投年回报率8%计算,如果每月定投1000元,则10年后总资产将高达18.3万元,而同期银行存款税后总收入不过13万多元。可见,如果你想为子女积累足够的教育金,基金定投可以帮你减轻不少负担。再比如现在40岁的你,想在60岁退休后每月能有4000元的退休金,按定投8%的中档年收益率计算,你现在每月只需定投933元就可以达到上述目标,而如果用银行存款的方式积累退休金,则在2%的年利率下,你每月至少要存3976.02元才能达到上述目标。可见,基金定投可以帮你“多快好省”地积累财富。当然,如果你中途想退出,可以随时赎回,完全不用担心会像定期存款那样牺牲利息收益。

基金定投的优点

现在股市震荡加剧,许多人都在忙于打听大盘会调整到什么时候,会跌到什么点位,而如果采用了基金定投的方法,投资者就用不着去担心股市下跌,更不用去学习各种复杂的投资技巧。因为是定投,每隔固定时间,不论市场行情如何波动,你都坚持定期买入固定金额的基金,从长期来看,反倒可以摊平投资成本,降低投资风险。

利用定期定额方式投资基金可以摊平成本、分散风险,因为是每隔一段固定时间投资,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金,因此在基金价格走高时买进的单位数较少,而在基金价格走低时买进的单位数较多,就很自然地形成了“逢高减筹,逢低加码”的投资策略,长期累积下来,成本及风险自然会降低。

举例来说,若每月1日投资200元于某一只开放式基金,6个月下来共投资6次总金额为1200元,每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,则每次可购得的基金份额数分别为200份、210.6份、222.2份、217.4份、190.4份和181.8份(未考虑申购费),累计份额数为1222.4份,则平均成本为1200÷1222.4=0.982元,投资报酬率则为(1.1×1222.4-1200)÷1200×100%=12.05%。

定期定额投资的另一大特色是在不加重投资者经济负担的情况下,做小额、长期、有目的性的投资。对于一般投资者而言,不必筹措大笔资金,每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可,既能强迫储蓄又不会造成经济上额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。而且长期的获利将远超过定存利息所得。并且投资期间越长,相应的风险就越低。一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示,定期定额只要投资超过10年,亏损的概率则接近零。

这种“每个月扣款买基金”的方式也兼具强迫储蓄的功能,比起自己投资股票或整笔购买基金的投资方式,更能让花钱如流水的人在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。让你在三五年之后,发现自己竟然还有一笔不小的“外快”。

投资攻略

定期定额投资基金要注意以下两点:

第*,需要长期坚持。尤其是在市场波动,甚至下跌的情况下,这正是市场提供给了你一个逢低吸入更多筹码的时机。

第二,需要量力而行。每月用来定期定额投资的钱一定不要影响到你的正常生活,不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负担。

(文章来源:网络整理)

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