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选购基金要注意搭配:基金搭配技巧

摘要:选购基金要注意搭配 基金投资不宜过于集中,但选择太多的基金种类也是不可取的。因为首先分散了财产,这样在每种基金上分到的资金就会少很多;其次,基金种类多,要花费的时间和...

导读:本文转自作者华盈理财,发布时间为:2020-09-17,文章字数:1548字,收录于本网基金知识栏目里,标题为《选购基金要注意搭配:基金搭配技巧》。以下为精彩的内容正文,一起往下看看吧!

选购基金要注意搭配

基金投资不宜过于集中,但选择太多的基金种类也是不可取的。因为首先分散了财产,这样在每种基金上分到的资金就会少很多;其次,基金种类多,要花费的时间和精力也就变得很多,甚至很多投资者一味贪图数目的多少,而把资金投到自己并不了解的基金上,这样的话就无法把握基金的整体风险和投资,其结果往往惨不忍睹。因此,虽然付出了大量的时间和精力,却得不到想要的结果,徒劳无功不说,还要承担因财产损失带来的压力。

很多有经验的投资者在选购基金时会理性地看待基金的风险及收益,将几种较好的基金组合起来,形成合理的基金搭配,能够有效地分担和抵御风险,从而实现良好的收益。投资攻略

投资者不要将所有资金全投资于一种类型的基金,因为集中投资于单一类型的基金,就会承担该类型基金的所有风险。因此投资者在具体投资时,应尽量根据自身的风险承受能力进行不同类型基金的搭配。

基金搭配技巧

下面通过两个例子来说明基金产品搭配的技巧。

例一:

李南大学毕业一年,工作比较稳定。现有存款3万元,每月结余2500元。暂时没有大额支出,希望投资一些有较高收益的产品,能够承受一定风险。

对于李南来说,重要的是把自己的投资组合构建起来,充分发挥货币的时间价值,越早投资,获利越丰。建议李南每月拿出1000元定期定额投资股票型基金,长期持有。另外1500元购买货币基金代替储蓄。3万元存款,建议2万元购混合型基金,1万元购买股票型基金。

因为货币型基金作为良好的现金管理工具,可以成为银行存款的代替品,同时也作为投资的“蓄水池”。

例二:

周女士28岁,已经当了妈妈,有个7个月大的儿子,目前月薪为3300元。她老公月薪4500元,另外两人奖金和其他收入大概20万元(此为不稳定收入),有养老保险、医保和社保。现家庭金融资产的情况是:30万元定期1年,30万元定期3个月,3万元3年期国债,1.5万美元理财产品,5万元港币1年定期定存。

周女士认为钱放在银行随时可能贬值,想通过一些投资将资金大化利用,风险承受能力中等倾向稳定型。打算在3年内换套150平方米的房子,5年内换车,还有就是为宝宝储备教育基金。

子女教育方面,周女士可以每个月拿出2000元定期定额投资股票型基金,长期持有,作为孩子十几年后的教育资金。投资组合方面,30万元3个月定存到期后,购买双混合型基金。另外30万元,可以20万元购买混合型基金,10万元购买股票型基金。

一般而言,能承受较高风险的投资者可采用较积极的投资组合,投资组合中可以选择较高的比例投资风险偏高的基金,如股票型基金等;风险承受能力较低的投资人在投资组合中应以风险较低、风格稳健的资产为主,如债券型基金和货币型基金等。风险提示

关于基金投资应占收入的多少才合适,需要视投资组合中其他资产配置的状况而定。

举例来说,如果您投资的资产中已经有相当多的股票,那么可以考虑将部分投资转换到股票型基金上,这样可以降低投资单一股票的风险,同时还可享受股票投资的收益增长,另外再搭配定期存款、债券或是债券基金、货币市场基金。若是资产配置已经相当保守,定期存款、债券占了大多数,那么可以通过增加偏股型基金的方式来提高收益率。如果您的资产配置中的投资对象,其风险收益水平过于接近的话,好能够进行相应的调整,将资金分配在不同风格的投资对象上。

总之,投资有风险,要注意投资产品的巧搭配,尽量降低自己的投资风险。

以上就是“选购基金要注意搭配 基金搭配技巧”全部内容,谢谢阅读。

文章来源:网络整合

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