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纯债基金是基金的哪一类?纯债基金与货币基金比较怎样?

摘要:基金也分很多类,有私募基金、公募基金,货币基金等。还有一种基金叫纯债基金,经常会和货币基金放在一起对比,那么哪种基金优势更大呢? 纯债基金,望文生义,就是专门用来投资...

导读:本文转自作者嘉启万邦,发布时间为:2020-09-17,文章字数:1346字,收录于本网基金知识栏目里,标题为《纯债基金是基金的哪一类?纯债基金与货币基金比较怎样?》。以下为精彩的内容正文,一起往下看看吧!

基金也分很多类,有私募基金、公募基金,货币基金等。还有一种基金叫纯债基金,经常会和货币基金放在一起对比,那么哪种基金优势更大呢?

纯债基金,望文生义,就是专门用来投资债券的基金。基本上不会投资股票、权证、可转债等风险资产。主要根据基金投资债券的利息收入和买卖债券取得的价差收入,维持长期平稳收益。而货币基金是基金中的一大类,向社会开放,汇集闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人(通常是银行)保管资金,具有“准储蓄”的特征。

与货币基金对比:

纯债基金经常被拿来与货币基金相比,这是由于它自身特点决定的:

1、纯债基金债性纯正,将股市波动的风险隔离在外,相对而言风险较低。

2、纯债基金收益较为稳健。震荡市的表现尤其突出。

弊端:

但是在一定程度上,纯债基金仍有弊端,例如风险高于货币基金,灵敏性不如货币型基金。相比货币型基金的流动性优势,纯债基金需求长期持有的环境才干表现优势。Wind数据统计,2008—2017年,纯债基金平均年化收益率为3.93%,高于同期货币型基金的3.51%。

风险:

从风险角度来看,纯债基金的风险主要来自两方面:一是利率风险:在市场利率上升时,债券基金的收益率会降低,此时纯债基金会受到影响。这也是纯债基金的主要风险。二是价值风险——尽管纯债基金投资标的为风险较低的债券产品,但其中仍然可能出现一些垃圾债券。

投资建议:

关于投资者来说,纯债基金是动乱市场环境下的防御利器,在资产流动性,安全性方面仅次于货币基金。当前货币基金收益率普遍走低,而债市正值牛市,若能将一定闲置资金进行纯债基金配置,也是一种不错的选择。

所以,纯债基金比货币基金好吗?目前来说,答案是肯定的。其实基金的优势是有阶段性的,要根据市场、时政而不断变化的,并不是一成不变。所以在现在这个阶段,纯债基金可能相对来说比货币基金更有优势,所以金基窝建议投资者们一定要把握时机,及时出击。

首先,需要明确一下,题主关于“长期”的概念,是说长期不用的钱,还是说长期只买纯债基金,不买货币基金。分享一点个人看法:

1. 如果是1年以内需要用的钱,比如生活费、备用金,答案是不可以替代,建议放在货币基金;

2.如果是1-3年要用的钱,则可以替代,可以放纯债基金;

3.如果是3年以上要用的钱,特别是5年以上的闲钱,建议放指数基金;

原因如下:

货币基金投资品种主要以国债、央行票据、商业票据、同业存款债等短期有价证券为主,对安全性要求高;

纯债基金即100%投资债券,品种也是国债、地方债、公司债等,可以分为短期债基(1年以内)和长期债基(1-5年)。债券价格受市场利率的影响(反向关系),所以短期纯债基金也会收到市场利率的影响。

从投资品种可以看出,短期的债基,收益低、风险大,不如货币基金;长期来看,债券基金的收益率(6%-7%)要大于货币基金(3%-4%)。

补充的是,再长期来看,这两者都跑不赢通货膨胀,不建议作为资产增值保值的工具。

(文章来源:网络整理)

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